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慎重 | 选聚合支付平台的风险在哪里? 避免掉入二清陷阱!
来源:支付点评网发布时间:2018/05/29浏览次数:2144

 聚合支付的风险在哪里?

 

一位业内人士表示,聚合支付其实本质就是第四方公司,拿到第三方支付或者银行通道的接口,然后进行技术开发,整合所有通道接口,以SDK、API、POS等软硬件承载形式服务于商户。

 

 

聚合支付平台的通道优势明显,集合市场上主流的支付方式,一个二维码就可以实现所有对接,无论是商户扫描用户二维码,还是用户扫商户的,系统的自动识别技术都能轻松实现对接过款。

 

市场上的聚合支付服务机构通常有两种营业模式——直营和代理,收单范围非常广。通过代理,聚合支付服务商可以对收单业务进行层层外包,由二级以上代理商负责开发商户,风险就是由此隐患。微信支付在去年年底就公布了一批违规扫码的服务商名单,其中不泛一些知名平台。

 

二清,是支付行业中不可避免的存在。从原先的二清POS机到现在的无卡支付,二清的现象一直存在。特别是现在火热的二维码扫码支付,让很多代理商为了利益冲昏了头脑,想想当年的二清POS的结局就可想而知。

 

1、一清与二清基本概念

 

一般由银联,银行,或者支付公司直接对商户的属于一清,钱“直接”到“商户账户”。

 

二清机构:将资金进行二次清算后再结算给商户的机构,通俗而言就是我们在商家结账的时候会刷POS机,然而POS机的结算款并非直接支付商户,而是由一家第三方公司“二次清算”后再划出。没有获得牌照的机构从事这行,就得了“二清”这个名头。

 

区别于作为一清机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构,二清机构未获得央行支付业务许可,几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务,因长期在法外之地游走,大量套现、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂钩。

 

二清机构多数都是皮包公司,没准入门槛,更没有什么风险管理,许多商户连实际经营业务都没有,其所办理的POS机常常被用于信用卡套现、从事民间借贷,也可以用来洗钱。

 

2、资金清算区别:

 

 

 

3、如何识别“二清”公司

 

第一,承诺两天下机的公司。办理正规POS机需要多级审批,需要银行备案,一系列审批流程至少需要十个工作日。如果承诺两天下机,那就要警惕了。

 

第二,承诺对商户的结算当天到账、即时到账或一天多次结算到账的公司,此类POS机基本可以判定为“二清”公司POS机。因为正规POS机收单机构一般都是T+1到账。

 

第三,通过商户结算资金的来源进行判断。财务人员可通过网银了解结算款的来源和汇款方式,如果转账源自个人或者某个公司,而非来自正规收单机构的商户,则可判断该结算款无疑是经过“二清”甚至“三清”、“四清”而来。

 

第四,根据收单机构公布的信息,打客服咨询电话确认。每台POS机都有它的承办方,商户可以拨打总部电话,对商户名和法人相关信息进行核实,信息一致则为“一清”,信息不符可判定为“二清”。

 

4、二清”的风险

 

一是蕴涵巨额套现的金融风险。

 

据了解,目前,传统的“二清”POS机主要用于信用卡套现,市场上申请“二清”机的主要是想从事信用卡套现的个人或小商户。由于“二清”机的申请、布放、审核等环节一般不会按照监管要求认真执行相关管理规定,导致大量个人或小商户借助“二清”机进行非法的信用卡套现业务,不仅扰乱了信用卡收单市场秩序,还给信用卡行业发展带来了巨大隐患。

 

二是清算资金风险巨大,直接导致商户和消费者利益受损。

 

对于“二清”公司,由于用户刷卡或网络收款的资金首先由“一清”机构清算结算到了“二清”公司的账户,再由“二清”公司转回给商户,而“二清”公司的账户、资金等完全脱离相关监管机构的监管,其中隐藏的风险不言而喻。

 

因此,我们看到不少“二清”公司乱象:有的卷款“跑路”,有的不能按时结算给商户,有的则在消费者付款后陷入维权纠纷。